ЦБ намерен всерьез взяться за p2p-кредитование и краудинвестинг

На прошлой неделе  начальник главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ Михаил Мамут сообщил о намерении Банк России подготовить законопроект о регулировании рынка p2p-кредитования и краудинвестинга. Регулирующие меры будут приняты уже в следующем году и в первую очередь будут направлены на понижения рисков, как инвесторов, так и заемщиков.  Свое решение регулятор связывает с ростом объемов рынка p2p-кредитования и краудинвестинга. Так по данным ЦБ, в 2015 году совокупный объем займов и инвестиций составил 170 млн. рублей, 70 млн. из которых пришлось на 4 - ый квартал того же года. При выборе модели регулирования Банк России будет руководствоваться международным опытом таких стран, как Англия, США и Китай, где p2p-кредитование и краудинвестинг развивается передовыми темпами.

Напомню, P2P кредитование – это процесс, когда одни физ. лица по средствам специальных площадок, которые выступают посредниками, выдают займы другим. Краудинвестинг же – это прямые инвестиции в бизнес, когда граждане взамен вложенным денежным средствам получают долю в проекте.

В отличие от таких рынков коллективных инвестиций, как ПИФы, НПФ и Инвестиционные фонды, в отношении которых есть жесткие ограничения по инвестдекларациям, рынок p2p-кредитования и краудинвестинга на сегодняшний день не регулируется. Люди, занимающие денежные средства на p2p-площадках, фактически не защищены законом о потребкредите, поскольку данные площадки не имеют специального статуса.  Как пояснил Михаил Мамут в интервью газете «Коммерсант»:  "Они находятся в неравных правах по сравнению с заемщиками банков или МФО. В свою очередь, люди, инвестирующие свои деньги через такие площадки, тоже не защищены, а сами площадки не несут никакой ответственности перед своими клиентами".

Отсутствие специального статуса влечет за собой и другую не менее серьезную проблему - сложность в идентификации клиента. Мошенники зачастую, используя чужие паспортные данные и чужой ИНН, пытаются получить займ. А P2P площадки, из-за отсутствия специального статуса, не  имеют  доступа к данным Пенсионного фонда и ФНС, и, как следствие, не смогут проверить достоверность предоставленных сведений. Существует и другая, не менее важная проблема. Не обладая достаточной квалификацией, инвестор Краудинвестинговой площадки не может оценить правильно риски и сделать прогноз развития проекта. При этом вложенные денежные средства не застрахованы, и риск возможной потери он берет на себя. Для минимизации вышеперечисленных рисков инвестиционная площадка Banker проводит обучение начинающих инвесторов, а проекты, которые размещены на нашем ресурсе прошли тщательный финансовый анализ нашими аналитиками и рекомендованы к инвестированию.  

Резюмирую, в 2017 году появится законопроект, регулирующий рынок p2p-кредитования и краудинвестинга, который определит требования к самим площадкам, принципы организации бизнеса, вопросы защиты прав инвесторов, непрерывности деятельности, гарантий для инвесторов и заемщиков, отчетности, системы управления рисками, противодействия недобросовестным практикам.